五一休息的时候，看了一个访谈，创始人确实是个天才，故事也非常戏剧化：

两个十几岁的少年，接触 AI 后就开始给金融机构做咨询，高中还没读完就辍学去湾区创业。

后来，他们做出了一家 AI 金融公司，拿到红杉、Founders Fund、Ribbit 等机构的钱，很快估值就冲到 10 亿美元，成为 AI 金融独角兽。

但紧接着的故事是：太快成为独角兽之后，这家公司也更快的经历了高速增长带来的反噬。

从高光到失控，再到重组。经历了这一切之后，这个天才创始人才23岁。

今天就分享下这家 AI 金融独角兽 Vise，和这个印度裔天才少年 Samir Vasavada 的创业故事。

两个 13 岁少年，先从做 App 开始

Samir Vasavada 很早就开始做东西。

他在访谈里说，自己从很小的时候开始，就喜欢“build something”，喜欢把一个想法做成具体的东西。

Samir 的父母是印度移民，住在美国一个不算大的城市。

Samir 后来遇到了联合创始人 Runik Mehrotra。两人是在西北大学的一个暑期项目里认识的，当时他们住在同一层宿舍。

项目结束后，两个孩子觉得学校不难，手里又有时间，就想自己做点事情赚钱。

那时候 App 很火，很多小商家都想做自己的 App。于是他们开始学编程，给本地商家做 App。

后来，Runik 有机会参与一个 AI 研究项目，两个人又开始想：能不能用 AI 自动生成 App？

你输入一个 App 想法，系统 30 秒给你生成一个 iPhone 应用。

这个想法放到今天，会让人想到很多 AI 编程工具。但在当时，对两个十三四岁的孩子来说，技术难度太高，项目最后没做成。

但这次失败，反而把他们带到了另一个方向。

因为他们研究过 AI 和机器学习，一位曾经做过投行的人建议他们：既然你们懂 AI，可以去给大型金融机构做咨询。

那些机构也在研究怎么用 AI 改进投资决策和内部效率。

于是，两个少年开始给一些金融机构讲 AI，甚至按小时收费。

Samir 在访谈里说，当时他们一小时能收 500 到 1000 美元。对那个年纪的人来说，这已经是一笔很夸张的钱。

也是在做咨询的过程中，他们发现了财富管理行业里的一个机会。

Vise 做的不是 AI 炒股

Vise 不是一个面向普通人的炒股软件，不预测哪只股票会涨，也不是让用户打开 App 后问一句“我今天买什么”。

它服务的是美国的理财顾问。

更准确一点，是那些帮助客户做资产配置、管理投资组合的独立理财顾问。

这些理财顾问要根据客户的风险偏好、资产情况、税务情况、已有持仓和投资目标，帮客户设计一套投资方案。

这些事非常费人，而且每个客户的情况都不一样，都需要定制化。

有人不想碰某些行业，有人已经持有大量科技股，有人想降低税负，有人希望更稳，有人希望更激进。

顾问如果真的给每个客户都做一套个性化组合，再持续调仓、解释、出报告，工作量会非常大。

所以现实里，很多客户最后会被放进一些标准化产品里，比如基金、ETF、模型组合。

这些产品效率高，但不够个性化。Vise 的机会也就在这里。

它想用技术帮理财顾问做三件事：帮顾问建立个性化组合，帮他们管理这些组合，再帮他们向客户解释组合。

说得更简单一点：

Vise 就是理财顾问背后的 AI 投资管理系统。

理财顾问不需要从零搭组合，也不需要手动处理大量调仓和税务优化。

Vise 把这些重活自动化，顾问就可以把更多时间花在客户沟通和关系维护上。

机会来自一个很现实的行业变化

Vise 一开始想服务的，其实是大的金融机构。

在访谈里，Samir 讲了一个细节。

他们曾经在一场活动上见到摩根大通 CEO Jamie Dimon，问他摩根大通是否需要用 AI 自动化投资工作流。

Jamie Dimon 给他们的反馈大概是：摩根大通有自己的技术和流程，你们应该去看独立理财顾问。

因为越来越多顾问正在离开大机构，自己出来做独立业务，他们会需要技术工具。

这句话点出了 Vise 的方向。大机构有钱，有系统，有内部团队。

但那些独立理财顾问，手里有客户，有专业能力，却没有大机构的技术基础设施。

他们要服务更多客户，又不能牺牲个性化体验。

这背后其实是美国财富管理行业的一个长期变化。

一方面，客户越来越希望投资方案是“为我定制”的。

另一方面，独立理财顾问、企业级 RIA 正在增长。

所谓 RIA，可以简单理解为美国的注册投资顾问机构。这些机构不像传统券商那样靠卖产品，更强调给客户提供投资建议和组合管理。

随着越来越多顾问独立出来，财富管理行业需要新的工具。

Vise 刚好踩在这个变化上。

23 岁，10 亿美元估值

Vise 成立于 2016 年，2019 年，Vise 登上 TechCrunch Disrupt Startup Battlefield。

那之后，公司开始进入融资快车道。

2021 年，Vise 完成 6500 万美元 C 轮融资，由 Ribbit Capital 领投，红杉等老股东继续参与。

根据当时报道，这轮融资后，Vise 估值达到 10 亿美元，累计融资超过 1.25 亿美元。

这就是它最风光的时候。

两个年轻创始人、AI 金融、财富管理、独立顾问市场。

加上红杉、Founders Fund、Ribbit 这些投资方。

放在 2021 年的融资环境里，这套组合几乎完美。

那一年，市场非常愿意相信这样一个故事：

传统金融行业很大、很慢、很赚钱；AI 和软件可以进去重做一遍；谁先拿下顾问工作流，谁就有机会成为下一代资产管理的底座。

Vise 的故事也因此被迅速放大。

Samir 在访谈里说，公司从种子轮阶段到 10 亿美元估值，大约只用了 18 个月。

这速度太快了。

公司还没成熟，估值先成熟了

Vise 后来的问题，也正是从这里开始的。

Samir 在访谈里着重讲了这一段。他说，公司太快成为独角兽之后，开始招进很多不合适的人。

有些人是冲着“准上市公司”来的，以为加入后就能跟着公司一起变富，以为公司已经进入顺风顺水的阶段。

但现实不是这样。

Vise 虽然估值到了 10 亿美元，但本质上仍然是一家早期公司。

产品还要继续打磨，客户还要继续教育，金融顾问的采用周期也没有那么快。

这就出现了一个错位：

外部估值像一家成熟公司，内部状态还是一家正在摸索的创业公司。

这种错位很危险，尤其 Vise 进入的不是一个轻应用市场，而是财富管理。

金融行业的客户很谨慎。

顾问要考虑客户资产安全，要考虑合规，要考虑投资结果能不能解释，要考虑系统能不能和托管方、交易、报告、客户管理工具打通。

一个新平台进入这套体系，没那么容易。

这不是一个靠营销投放和快速增长就能攻略下来的市场。

科技公司喜欢快，金融行业更看重稳。

Vise 拿着科技公司的增长预期，进入一个金融行业的慢市场，中间自然会出问题。

2023 年，成为炙手可热的独角兽一年多以后，公司就不得不裁掉一半员工，以降低烧钱速度，并“重新创办”公司。

Samir 承认：招错人，是一个大问题

这期播客里，Samir 讲得最吸引人的部分，不是他怎么退学，怎么拿融资。

而是他对创业公司组织问题的反思。

他说，硅谷有一种常见误解：更多人、更多钱，就能让公司跑得更快。

但他后来发现，这不一定成立。

真正让公司跑得快的，是合适的人，围绕正确的客户问题，用正确的速度解决问题。

这句话放在 Vise 身上，非常具体。

当公司估值很高的时候，很容易吸引一批履历很好的人。名校、大公司、漂亮简历、成熟经验。

但早期公司真正需要的，可能不是最会做流程的人，而是能直接下场解决问题的人。

Samir 也提到，他过去以为最聪明的人都去了哈佛、耶鲁、斯坦福，但后来发现并不总是这样。

Vise 真正需要的是愿意学习、能接受反馈、能高强度工作、能适应变化、能持续解决问题的人。

这也是很多 AI 创业公司现在会遇到的问题。

融资之后，公司很快扩张。

招销售负责人、市场负责人、客户成功负责人、产品负责人、运营负责人，一层层搭起来。

但如果产品还没有真正嵌入到客户的工作流，组织先变复杂，反而会拖慢公司。

大家开始管理流程，而不是解决问题。

Vise 后来要做的，就是把公司重新拉回早期创业状态。

团队更小，动作更快，更贴近客户。

Samir 在访谈里反复强调，创始人要一直和客户交流。

他说，随着公司变大，会有销售、产品经理和其他人替你去跟客户沟通，但创始人不能完全脱离客户。

因为你和客户聊得越多，产品越好，故事越好，销售也越好。

这句话其实就是 Vise 的复盘核心。

它最早的机会，来自两个少年坐在金融顾问办公室里，看他们每天怎么工作。

它后来出问题，是因为公司长得太快，离那个状态越来越远。

它要重启，也必须回到那个地方。

重启之后，Vise 回到更具体的产品里

Vise 后来并没有消失。

2023 年，Vise 推出 Vise Intelligence，核心不是替代金融顾问，而是帮助顾问更好地服务客户。

Samir 当时提到，理想状态是让顾问从管理 100 个客户，变成可以管理 150 个客户，同时把更多时间花在自己真正喜欢的事情上，也就是建立客户关系。

它的逻辑是：让理财顾问服务更多客户。

财富管理不是一个纯交易行为，它有很强的信任关系。

客户不是只想要一个答案，也想知道为什么这么投，出了波动怎么办，未来要不要调整。

所以 Vise 的产品里，“解释”变得越来越重要。

它不仅要帮顾问搭组合、调仓、做税务优化，还要把复杂的投资决策转成客户能理解的话。

比如为什么要调仓，为什么要卖掉某些持仓，为什么这次税损收割对客户有帮助，为什么这个组合符合客户的风险偏好。

这才是 AI 在财富管理里更有价值的位置。

不是给一个神秘答案，而是让专业人士更高效、更清楚地完成工作。

到 2025 年，Vise 的对外数据也有新进展。

Vise 对外称平台资产超过 800 亿美元，已经从高速融资的 AI 金融独角兽，转向了一家更务实的财富管理技术平台。

最后，13岁天才少年的创业故事固然吸引人。

但更引人注意的是，这家公司在短短几年时间内就完整经历了 AI 创业的一轮循环：

靠技术和故事起势，靠资本快速放大，又被真实的运营和组织问题拽下“神坛”，最后落地。

以上，祝你今天开心。